Сейчас повсеместно распространена выдача займов по интернету. Эту услугу предоставляют МФО (микрофинансовые организации). Как любой профессиональный кредитор, они стремится обезопасить свои активы от непредвиденных потерь – невыплат заемщиками долгов по займам. Для защиты вложенных средств компания осуществляет проверку данных клиента.

Как и что проверяют

Предоставление займа онлайн начинается с подачи заявки. В ней потенциальный заемщик указывает свои паспортные данные, адрес регистрации/проживания, контактную информацию, номер банковской карты. В процессе обработки заявки МФО проверяет:

• достоверность предоставленных данных;
• кредитную историю;
• наличие/отсутствие судимостей, в частности, за экономические преступления.

Тщательность проверки напрямую зависит от суммы, которую клиент желает получить. Если кредит небольшой, осуществляется проверка основных данных: достоверную ли информацию указал клиент, действительно ли он проживает/работает там, где написал в заявке, не тянется ли за заемщиком «хвост» плохой кредитной истории.

Все эти данные проверяются онлайн путем отправки запросов в Бюро кредитных историй, МВД и другие организации.

Если же клиент претендует на более солидную сумму (от десятков тысяч до нескольких миллионов), следует более тщательная проверка. Тут МФО гораздо более изобретательны, чем банки. Представитель кредитора может:

• под благовидным предлогом явиться к претенденту домой и оценить его домашнюю обстановку;
• проверить социальную активность клиента;
• отследить, в каких операциях фигурировал телефонный номер клиента, какие объявления он подавал, на сайтах каких компаний регистрировался;
• проверить, не является ли потенциальный заемщик ИП и как обстоят дела с его бизнесом.

Также осуществляют проверку номера мобильного и e-mail путем созвона с клиентом либо отправки ему временного кода/письма якобы для завершения процесса регистрации.

Все данные собираются, обрабатываются сотрудниками МФО. После этого кредитор выносит вердикт: давать кредит или отказать.

В каких случаях можно получить отказ

Кредитор откажет в выдаче займа, если у клиента запятнанная кредитная история. Ее легко проверить, отправив запрос в Бюро кредитных историй. Если претендент находится в «черном списке» этой организации, займ ему могут не дать.

Любые ошибки в заявке или попытки намеренно ввести кредитора в заблуждение также влекут отказ. Неправильно указали адрес проживания, допустили ошибку в ФИО, написали номер не своей карты – отказ.

Компания наверняка откажет и в случае, если у клиента есть судимости за невыплату алиментов, какие-то мошеннические действия, тяжкие преступления с длительным сроком заключения. Не дадут крупный займ и тогда, когда клиент планирует длительную поездку за границу.

Можно ли обмануть МФО

В условиях повсеместной компьютеризации обмануть кредитора практически нереально. Есть масса организаций, готовых сотрудничать с МФО с целью выявления мошенников и злостных неплательщиков. Информация проверяется практически мгновенно, в режиме онлайн. Эта практика позволяет минимизировать риски и сократить число невозвратов по кредитам.

Источник при подготовке статьи сайт https://finadv.ru/zajmy.html.